クレジットカードのブラックリストとは？

この記事では、ブラックリストに載る条件やブラックリストに載るとどうなるのか解説していきます。

これからクレジットカードを作る方は、この記事を参考にしてブラックリストに載らないように対策してください。

クレジットカードのブラックリストとは

冒頭で、クレジットカードのブラックリストに載る条件を紹介すると言いましたが、実際にはブラックストというものは存在しません。

ブラックリストというのは一般的に使われている俗称で、正確には「信用情報機関に金融事故登録」される状態のことを指します。

ブラックリストを管理する信用情報機関とは

ブラックリストの登録・管理を行なっている機関のことを信用情報機関と言います。信用情報機関は、3つの機関に分かれておりそれぞれで管理する情報や閲覧できる情報が異なります。

• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 株式会社日本信用情報機構（JICC）
• 全国銀行個人信用情報センター（KSC）

これらの機関はそれぞれ独立した組織ですが、CRIN（Credit Information Network）などの交流システムを利用して情報交換を行なっています。

そのため、ブラックリストに載るとその情報も共有されます。

CRIN（Credit Information Network）とは、当社および全国銀行個人信用情報センター、株式会社日本信用情報機構の三機関間で行っている交流ネットワークです。
それぞれの信用情報機関が保有する信用情報のうち、延滞に関する情報および各信用情報機関にご本人が申告した本人確認書類の紛失盗難に関する情報などを交流しています。引用元：株式会社シー・アイ・シー

3つの信用情報機関の特徴

株式会社シー・アイ・シー（ＣＩＣ）

株式会社シー・アイ・シー（ＣＩＣ）は、クレジットカード会社が出資しあって誕生した会社です。

そのため、数多くのクレジットカード会社がCICに登録しています。また、クレジットカード会社以外にも消費者金融や信販会社などが加盟しています。

参考：株式会社シー・アイ・シー

株式会社日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）

株式会社日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）は、内閣総理大臣から指定信用情報機関として指名された情報機関です。

取り扱っている情報は、個人の本人識別情報・支払い状況・返済内容・利用残高といった細かい情報を扱っています。

JICCには、クレジット会社や信販会社に加えて銀行も加盟しており、幅広い層が加盟しているのが特徴の情報機関です。

信用情報の開示で確認できる情報

• ・氏名、生年月日、電話番号などの個人を特定する情報
• ・クレジットやローンなどの個人のお取引きに関する情報（利用金額、残高など）
• ・お取引きから発生する情報（支払遅延、法的手続きの有無など）引用元：株式会社日本信用情報機構

参考：株式会社日本信用情報機構

全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）

全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）は、全国銀行協会が運営をしている情報機関です。

KSCは、上記の2つより加盟の条件が厳しくなっているのが特徴で、情報の保管期間も最低5年と他より長くなっています。

そのため、加盟している企業も国内のメガバンクが主になっており、より詳細な情報を得られる情報機関となっています。

参考：全国銀行個人信用情報センター

信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。そのため、信用情報には人種や思想、保健医療、犯罪歴などの項目は、一切含まれません。

引用元：株式会社シー・アイ・シー

信用情報機関に登録される主な情報は以下の項目です。

• 61日または3ヶ月以上の滞納記録
• 債務整理を行なった記録
• カードの強制解約
• 携帯端末の代金支払い滞納記録
• ポイント目的などの契約・解約記録

これらの項目は、信用情報を扱う業界では「金融事故」と呼ばれており、登録された場合はブラックリストに載ることになります。

登録された情報のほとんどは、約5年間保存されることになるので、登録の対象にならないようにしてください。

金融事故登録は以下のような表で管理されます。※入金があると「＄」マークが付き、未入金だと「A」が付きます。

今回の例だと2月と3月が連続して未入金となりますので、連続してもう1回未入金が出てしまうと「異動」という形で返済が延滞している事実が公表されます。このような状態になると「ブラックリストに載った」となります。

信用情報が審査に与える影響

信用情報は、クレジットカード作成時の審査に利用され、カード審査の合否に大きく影響します。

信用情報に滞納記録などが載っている場合は、返済能力を疑われてしまうので審査に落ちやすくなります。

また、金融事故の記録は信用情報機関に共有されるので、滞納したカード会社以外で審査を受けた場合でも審査に通りにくくなります。

このように、一度でも信用情報に傷がつくとカードの作成が困難になるので、信用情報に傷をつけないように気をつけてください。

参考：株式会社シー・アイ・シー

クレジットカードの
ブラックリストにのる7つの条件

クレジットカードは、普通に利用していればブラックリストに載ることはありません。

ただ、限度額いっぱいの借入をしたり複数の会社で借入をすると、金融事故を起こしてしまうので、身の丈に合った金額を借り入れるようにしてください。

1. 61日以上または3ヶ月以上の延滞（滞納）

カードローンや携帯料金の支払いを、61日以上または3ヶ月以上滞納するとブラックリストに載ってしまいます。

これは、3つの機関それぞれ共通の項目で、1日でも規定の日数を超えてしまうとブラックリストに載ってしまいます。

しかし、滞納しても規定日数以内に返済すればブラックリストに載ることはないので、滞納した場合は61日または3ヶ月以内に返済するようにしてください。

ただ、あまりにも滞納の回数が多いとブラックリストに登録される場合もあるのでご注意ください。

参考：株式会社シー・アイ・シー公式HP

2. 債務整理

これから紹介する4つの債務整理は、どれもブラックリストに載る項目なので覚えておいてください。

任意整理

任意整理は、借入先に返済期間の調整をしてもらう債務整理です。返済金額を減らすことはできませんが、返済期間を延ばして月々の返済額を減らせます。

また、状況によっては利息の支払いも免除されるので、総返済額を減らすこともできます。手続きは、弁護士がほとんど行なってくれるので、自分で何かする必要はありません。

参考：裁判所公式HP

特定調停

特定調停は、簡易裁判所に申し立てをして、自ら借入先の業者と話し合いをして返済方法を決める債務整理です。

話し合いには、調停委員が立ち会うことになっているので、第三者の意見を取り入れながら話し合いができます。

また、任意整理と違い自ら話し合いをするので、弁護士費用を抑えられるのが特徴です。

ただ、ここの話し合いで決まった返済計画を破った場合は、資産や給料を差し押さえられてしまうので注意が必要です。

参考：裁判所公式HP

個人再生

個人再生は、裁判所に再生計画書を提出・受理してもらい返済額を減らす債務整理です。

この債務整理が受理された場合は、残債を大幅に減額してもらい残った債務を3〜5年かけて支払うことになります。

また、自己破産とは違い、強制的に資産を差し押さえられたりすることはなく、適切な手続きをすることで手元に資産を残せます。

参考：裁判所公式HP

自己破産

自己破産は、返済能力がないことを裁判所に認めてもらい、返済を免除してもらう債務整理です。申告が受理された場合は、返済免除となるので他の債務整理とは違い完全に支払いの義務がなくなります。

ただ、高価な資産などは全て差し押さえられてしまうので、生活に必要な最低限度の物しか残りません。

参考：裁判所公式HP

3. 保証会社による代位弁済

保証会社が代位弁済措置をとった場合もブラックリストに載ります。

代位弁済措置とは、債務者（自分）の代わりに保証会社が残債を肩代わりしてくれる措置で、債務者が3ヶ月以上滞納した場合に代位弁済措置が行われます。

この代位弁済措置は、一時的に返済を肩代わりするだけなので、信用情報上は債務者の滞納となります。

そのため、代位弁済措置を受けないように返済を行なってください。

参考：全国銀行個人信用情報センター

4. クレジットカードの強制解約

クレジットカードを強制解約された場合も信用情報に記録されます。カード会社は、債務者が返済を滞納している場合や、返済能力に不安を持った際に強制的に解約を行います。

そのため、強制解約されないように普段からカードの利用法には気をつけてください。

5. 携帯端末代金の延滞

カードローンとは関係ないと思われるかもしれませんが、携帯端末の料金未払いもブラックリストに載る項目のひとつです。

携帯端末の分割支払いというのは言い方を変えるとローンになるので、端末代金の返済状況も審査時にしっかりと見られます。

ただ、審査の対象となるのは、携帯の通信料金などではなく端末代金の支払いなので間違えないようにしてください。

参考：株式会社日本信用情報機構

6. 奨学金の滞納

奨学金も滞納するとブラックリストに載ってしまいます。

2022年6月現在、信用情報機関に加盟しているのは日本学生支援機構だけなので、対象となるのは日本学生支援機構で奨学金を借りた人だけとなります。

ただ、ローンの滞納はよくないことなので、対象外の人もしっかりと返済するようにしてください。

また、奨学金の滞納期間に関しても61日以上または3ヶ月が支払期限なので、期限内に返済するようにしてください。

参考：日本学生支援機構

7. クレジットカードの短期解約

カード作成キャンペーンなどを目的に、カードを作成しているとブラックリストに載るので注意してください。

通常の使用なら問題ありませんが、キャンペーン特典目的でカード作成を繰り返していると信用情報に傷が付きます。

申込先の会社が違う場合でも、申込情報などは全ての情報機関で共有されるので、キャンペーン目的で短期間にカードの作成・解約をしないようにしてください。

クレジットカードのブラックリスト確認方法

割賦販売法・賃金業法指定信用情報機関（CIC）

割賦販売法・賃金業法指定信用情報機関（CIC）では、クレジット情報・申込状況・利用記録・参考情報の4つを調べることができます。

確認には本人の申請が必要で、窓口・郵送・インターネットの3つの方法で開示請求を行えます。

また、情報開示には1000円の手数料がかかるので把握しておいてください。

参考：株式会社シー・アイ・シー

株式会社日本信用情報機構（JICC）

株式会社日本信用情報機構（JICC）で開示請求する場合は、窓口・郵送・スマホアプリの3つの方法で開示請求が可能です。

ただ、コロナの影響で窓口受付は一時利用不可となっているので、窓口の利用ができるようになるまでは他の方法で開示請求をしてください。

スマホアプリの場合、申込はスマホで完結しますが、結果は郵送で送られてくるのでその点は注意してください。

また、手数料は一律1000円ですが、オプションをつける場合は追加料金が発生するので覚えておきましょう。

参考：株式会社日本信用情報機構

全国銀行個人信用情報センター（KSC）

全国銀行個人信用情報センター（KSC）では、インターネットまたは郵送のみの申請に対応しています。

こちらに関しては、インターネットにて結果を確認できるので、急ぎの方はインターネットで開示請求を行なってください。

また、インターネットで開示請求した場合は、PayPay決済やキャリア決済を利用できるので非常に便利です。

手数料に関しては、インターネットで1000円、コンビニや郵送で1200円ほどかかるので、インターネットを利用した方がお得になります。

参考：全国銀行個人信用情報センター

どの信用情報機関に情報開示請求をすべきか

開示請求は、借入先が加盟している情報機関に開示請求をしてください。どこの情報機関で開示請求するか迷うかもしれませんが、借入先の加盟先で開示請求すれば十分です。

また、加盟先がわからないときは、借入先の公式サイトで確認するか、情報機関の公式サイトで加盟店を検索してみてください。

おすすめのクレジットカード22選

三井住友カード (NL)

三井住友カード (NL)は、ポイント還元率が非常に高いクレジットカードです。

対象店舗でのお買い物に利用すると最大5％還元、家族の登録人数に合わせて最大5％の還元率アップとなるので、最大で10％の還元を受けることができます。

また、200円につき1Vポイントが貯まるので、普段から買い物でクレジットカード決済をしている方にオススメのクレジットカードです。

＼高い還元率が魅力／

公式サイトはこちら

JCB CARD W

JCB CARD Wは、2021年下半期にポイント高還元率カード部門 第1位を獲得した人気のカード会社です。※集計期間：（2021年7月1日～2021年12月31日）※対象商品：JCBカード W

常にポイント2倍のJCB CARD Wは、アマゾンやスタバなどでお買い物すると最大で11倍のポイント還元を受けることができるので、対象店舗で日頃お買い物をしている人にオススメです。

また、スマホの非接触決済にも対応しているので、スマホ決済をよく利用する若者にもオススメのカードになります。

＼日頃のお買い物にオススメ／

公式サイトはこちら

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カードは、トラベルサービスが充実したクレジットカードです。

旅行時の、旅行傷害保険やショッピングプロテクションに加えて、空港ラウンジでのおもてなしなど充実したサービスを受けることができます。

また、独自の検知システムを利用した高度なセキュリティを誇るので、安全面でも信頼できるカードです。

そのため、よく旅行に行く方や強固なセキュリティを求める方は、アメリカン・エキスプレス・カードがオススメです。

＼旅行するならアメックス／

公式サイトはこちら

ライフカード

ライフカードでは、入会プログラム完了で1万円相当のポイントを獲得できます。

カードの作成で1000円・カードのご利用で6000円・お友達の紹介で3000円と3つのステップをクリアで1万円分のポイントを獲得できます。

また、ライフカードではカードのご利用で社会貢献活動を行えます。利用代金の一部を人や動物の命を救うための活動へ寄付しているので、社会貢献しながらお得にお買い物したい方にオススメのカードです。

＼社会貢献できるカード／

公式サイトはこちら

JALカード

JALカードは、お買い物やフライトの度にたくさんのマイルが貯まります。

入会後初めてのフライトで5000マイル、毎年初搭乗時に2000マイル、搭乗ごとのフライトボーナスで最大25％のマイルを加算してもらえるので、どんどんマイルが貯まっていきます。

また、毎年初搭乗で2000マイル貰えるので、毎年1回飛行機に乗ると2200円（税込）の年会費を実質無料にすることが可能です。

さらに、マイルだけでなく提携ラウンジの利用や、保険・お買い物割引など様々な特典を受けれるので、常日頃から飛行機によく乗る方にオススメのカードです。

＼マイルを貯めるなら／

公式サイトはこちら

イオンカード

イオンカードは、イオングループを日頃から利用する方にオススメのクレジットカードです。

グループの対象店舗を利用するだけで獲得できるポイントがUP!
さらに、毎月20日・30日はお買い物代金5％OFFなので、主婦の方に嬉しい特典です。

また、イオンポイントモールを経由するだけでポイントが貯まるので、対象店舗をご利用になれない方でもお得にお買い物ができます。

さらに、カードの絵柄が豊富で、自分の好きな絵柄を選べるのも嬉しいポイントです。

＼イオンでのお買い物にオススメ／

公式サイトはこちら

エポスカード

エポスカードを持っていると、全国1万店舗で割引や優待チケットなどの特典を獲得できます。

対象となる店舗は、人気の飲食店から観光施設まで幅広く対応しており、ミュージカルなどのイベントでは、カード会員特別優待を受けることができます。

また、エポスカードでは、紛失・盗難にあった時には、損失を全額補償してもらえるので、お出かけ先での利用も心配ありません。

そのため、日頃からよくお買い物に行ったり、イベントに参加される方にはエポスカードがオススメです。

＼地球に優しいカード／

公式サイトはこちら

ACアコムマスターカード

ACアコムマスターカードは、最短即日発行可能で発行したその日からご利用を開始できます。

カードの発行は、自動契約機（むじんくん）を利用することで、誰とも会わずにその場で発行することができます。

さらに、世界中で利用可能なマスターカードで発行されるので、使う場所を気にせず利用可能です。

ACアコムマスターカードは、パートやアルバイトの方でもカード発行可能なので、非正規雇用の方や専業主婦の方にオススメのクレジットカードです。

年会費	無料	申し込み資格	本人に安定した 継続的な収入のある方
ポイント還元率	－	電子マネー スマホ決済	Apple Pay Google Pay
ポイント使用例	－	付帯保険	－
国際ブランド		追加カード	－

＼初めてのクレジットカードに／

公式サイトはこちら

リクルートカード

リクルートカードは、ポイントの使い道が非常に多様なクレジットカードです。

獲得したポイントは、じゃらん・ホットペッパー・ポンパレモールなどで利用可能なので、獲得したポイントを無駄にすることもありません。

さらに、海外旅行損害保険で2000万円の補償、ショッピング保険200万円まで補償と、付帯保険が充実しているのも魅力的なポイントです。

また、今なら新規入会＋カードの利用で8000円を獲得できるので、リクルートカードに興味がある方は公式サイトで詳細を確認してください。

＼ポイントの使い道が豊富／

公式サイトはこちら

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、QUICPayで決済するとご利用料金の3％が還元されます。※2022年7月31日（日）までのご利用分

また、獲得したポイントは永久に不滅なので、利用期間を気にすることなくカードを利用できます。

電子決済は、QUICPayの他にApple Pay・GooglePay・IDと幅広く対応しているので、スマホ決済に慣れている方にオススメのクレジットカードです。

クレジットカードは、デジタルカードとプラスチェックカードから選ぶことができ、どちらもナンバーレスとなっているので、安全面でも優れたカードとなっています。

＼電子決済にオススメ／

公式サイトはこちら

MileagePlusセゾンカード

MileagePlusセゾンカードは、海外旅行をよくする方にオススメのクレジットカードです。

マイル還元率は1.5%と高水準を誇り、1000円ごとに5マイル獲得できます。また、マイルアップメンバーズになると獲得できるマイルが1000円につき15マイルにアップします。

さらに、獲得したマイルは有効期限なしで利用できるので、期限を気にすることなく様々なことに利用できます。

MileagePlusセゾンカードを利用すると、ATMで現地通貨を引き出すこともできるので、旅行先でお金が足りなくなっても安心です。

＼海外旅行するなら／

公式サイトはこちら

セブンカード・プラス

セブンカード・プラスを利用すると、いつでもどこでもnanacoポイントを貯めることができます。

セブングループでの利用はもちろん、ネットショッピングや公共料金の支払いでもnanacoポイントが貯まり、貯まったポイントは電子マネーとして利用できます。

また、カードを使いnanacoにチャージすると200円ごとに1ポイントが貯まり、さらに、対象店舗で支払いをするとポイントを3重取りで獲得できます。

日頃からnanacoを利用している人は、セブンカード・プラスの利用でたくさんのメリットを得られるので、nanacoご利用の方にオススメのクレジットカードです。

＼nanacoの利用でお得／

公式サイトはこちら

PayPayカード

PayPayカードは、Yahoo経済圏をよく利用される方にオススメのカードです。

通常のお支払いでも1％の還元を受けることができるPayPayカードは、Yahoo!ショッピング でお買い物すると3％の還元を受けることができます。

さらに、PayPay祭り中にPayPayにチャージしてお支払いをすると、ポイントの2重取りができるので、とてもお得にお買い物をすることができます。

また、PayPayカード入会で即時3000円が貰えるので、ご利用を検討している方は公式サイトから詳細を確認してください。

＼Yahoo経済圏で使うなら／

公式サイトはこちら

シェルPontaクレジットカード

シェルPontaクレジットカードは、還元率1％〜4％と高水準の利率を誇ります。

通常のクレジット決済で還元率1％、シェルSSで利用するとポイント2倍、さらにPonta加盟店で利用すると最大4％の還元を受けられます。

最近では、ガソリン価格が高騰しているので4％の還元は非常に魅力的です。さらに、Shell EasyPayと紐付け可能なので日頃から出光昭和シェルを利用している方にオススメのクレジットカードです。

＼給油するならシェルクレカ／

公式サイトはこちら

ANA アメリカン・エキスプレス・カード

ANA アメリカン・エキスプレス・カードは、マイルとポイント両方を獲得できるカードです。

日頃のお買い物では、還元率1％でポイントを獲得でき、ANAグループでお買い物する場合は、還元率0.5％アップの1.5％でお買い物ができます。

また、加盟店でカードを利用する場合は、100円につき1マイル貯まるので、ポイントの2重取りができます。さらに、獲得したポイントは簡単な手続きをすると無期限で利用できるようになります。

飛行機をよく使う人はもちろん、お買い物目的で利用される方まで幅広く利用できるクレジットカードがANA アメリカン・エキスプレス・カードです。

＼入会で即時1000円マイル獲得！／

公式サイトはこちら

Tカードプラス(SMBCモビットnext)

Tカードプラス(SMBCモビットnext)は、カードローン・クレジット・Tカードの3つの機能を備えた高性能なクレジットカードです。

クレジットカードにカードローン機能がついているので、急遽、多額の借り入れが必要になった時でもすぐに対応できますし、Tポイントも管理できるので普段使いでも快適に利用できます。

また、全国のATMでキャッシングが可能となっているので、いつでもどこでも借入ができます。

日頃からクレジットカード支払いをしている人や、今後、カードローンを利用する予定があるひとはTカードプラス(SMBCモビットnext)がオススメです。

＼高性能クレジットカード／

公式サイトはこちら

三菱UFJカード

三菱UFJカードは、入会から3ヶ月間のあいだ最大で1.6％の還元を受けることができます。

7月からは「コンビニで5.5%相当ポイント還元」サービスが始まるので、毎日のお買い物がとてもお得になります。

さらに、上記のサービスで条件を満たすと還元率が最大10％になるので、毎日コンビニを利用している人は三菱UFJカードを利用してみてください。

また、不正利用にあった場合は被害額を全額補償をしてくれるので、安心してカードの利用ができます。

＼コンビニ決済にオススメ！／

公式サイトはこちら

Nexus Card

Nexus Cardは、デポジット型の新しいクレジットカードです。デポジット型とは、保証金を預けて借り入れをするクレジットカードのことで、借入前に保証金を入れることで信用を確保して借入を可能としています。

先に保証金を入れる仕組みなので、通常のクレジットカードより審査が甘く、金融事故を起こした人でも審査に通りやすくなっています。

また、保証金の預け入れ額に合わせて貸出額が決まるので、使い過ぎを防ぐことができ、クレヒス（クレジットヒストリー：信用）作りに最適なカードとなっています。

もし、過去に金融事故を起こしたことがある人は、Nexus Cardでクレヒスを積むことをオススメします。

＼クレヒス作りに最適なカード／

公式サイトはこちら

dカード

ドコモユーザーは、dカード会員になるとさまざまな特典を受けることができます。

dカードを利用して、dポイント加盟店や特約店でお買い物をすると、通常の1％のポイント還元に加えて、お店独自のポイント還元を受けることができます。

また、ドコモの電話サービスやその他サービスの料金をカードで支払うと、料金の割引や追加のポイントが貰えるのも嬉しいポイントです。

さらに、カード会員になると、携帯故障時に最大1万円の補償が出たりと補償の面でも非常に充実しています。

ドコモユーザーがdカードを利用することで、ポイント還元や豊富な補償を受けることができるので、既存会員の方はぜひ利用してみてください。

＼dユーザーは特典満載／

公式サイトはこちら

TOKYU CARD

TOKYU CARDは、東急線ユーザー・東急沿線にお住まいの方にオススメのクレジットカードです。

東急線の定期券購入や、オートチャージの際にポイントが貯まるので、支払いをTOKYU CARDにするだけで勝手にポイントが貯まります。

また、東急線にある加盟店でお買い物をした場合は、購入代金の2〜3％が還元されるので、東急線ユーザーにとても魅力的なカードと言えるでしょう。

さらに、積立NISAの支払いに使用すると最大4％還元されるので、資産運用を検討している方にもオススメできるクレジットカードです。

＼東急線ユーザー必須のカード！／

公式サイトはこちら

JCB CARD W plus L

JCB CARD W plus Lは、女性向けに作られたクレジットカードです。カード保有者は、コスメの優待チケットやスターバックスの優待を毎月もらうことができ、料金割引でお買い物を楽しめます。

また、リゾートホテルの優待や、リゾートウェディングの優待を受けられるので、若い女性から高齢の方までお得なサービスを体験できます。

JCB CARD W plus Lでは、これらのサービスに加えて、女性特有の疾患に対する保険を提供しており、月々数百円の保険料を支払うことで入院保険金3万円などが支給されます。

まさに、女性にとって理想的なクレジットカードとなっているので、女性の方はぜひ公式サイトをチェックしてみてください。

＼女性に優しいクレカ／

公式サイトはこちら

FASIOビジネスカード

FASIOビジネスカードは、中小企業やスタートアップ企業向けのクレジットカードです。FASIOビジネスカード会員になると、ファシオ・グループの優待を受けることができます。

優待では、会計ソフトを優待価格で購入できたり、会計顧問料を割引してもらえるので、会計事務の体制が整っていないスタートアップ企業などにとって非常に魅力的な特典となっています。

また、財務資料等がなくてもカード作成ができるので、立ち上げまもない会社などでも気軽に審査申し込みができます。

これから事業を立ち上げる方や、会計事務などを探している方などはFASIOビジネスカードが非常にオススメのカードと言えるでしょう。

＼事業を始めるならFASIOビジネスカード／

公式サイトはこちら

クレジットカードの
ブラックリストにのったときの5つの注意点

1. クレジットカード・キャッシングが使えなくなる

ブラックリストに載った場合は、クレジットカードの利用・キャッシングができなくなります。

そのため、カードの使用ができなくなった時は、ブラックリストに載ったと思ってください。

また、クレカの更新もできなくなるので覚えておいてください。

2. クレジットカードの審査に通らない

ブラックリストに載ると、記録が消えるまで審査に通ることはほとんどありません。

記録が消えるまでに約5年ほどかかるので、その間は新規に作ることはできないと思っておいてください。

参考：株式会社日本信用情報機構

3. 車のローン・住宅ローンが組めなくなる

ブラックリストに載った人は、新しくローンを組むことはできません。

カーローンや住宅ローンをはじめとしたローンは、申請しても受理されないので新規ローンは組めないと思っておいてください。

4. 家族はブラックリストに登録されない

ブラックリストに載った場合、家族に影響が出ることはないので安心してください。金融事故は、あくまで個人の記録として処理されるので、配偶者を含め家族に影響が出ることはありません。

5. 保証人になれない

ブラックリストに載った場合、保証人になることはできません。

保証人は、債務者が返済不可になった時に、代わりに返済できる能力がなければいけないので、返済能力がないと判断された人（ブラックリストに載った人）は保証人になれません。

参考：株式会社シー・アイ・シー

クレジットカードの
ブラックリストが消えるまでの期間について

クレジットカードのブラックリストに載った場合、基本的に5年間は信用情報が消えることはありません。

また、自己破産をした場合は、記録の保存期間が10年間と長いので、余裕がある方は自己破産以外の方法で債務整理をしてください。

もちろん、記録が消えたあとは、新規カード発行やカードローンの申し込みもできるようになるので安心してください。

※2019年3月30日以前の契約は1年、以降の契約は5年

参考： 公益財団法人日本クレジットカウンセリング協会（JCOO）

どうしてもクレジットカードを作りたいときの方法5選

1. 家族カードは作成可能

どうしてもクレジットカードが必要な場合は、家族カードで申し込みをすると新規発行ができます。

家族カードとは、カード会員の家族が発行することができるカードで、本会員の信用情報を利用して発行されるので、ブラックリストに載っていても問題なく発行できます。

ただ、そのカードで滞納してしまうと家族の信用を落としてしまうので、利用する際は計画的にご利用ください。

参考：株式会社シー・アイ・シー

2. 専業主婦（主夫）として申請する

専業主婦として申し込む場合は、ブラックリストに載っていてもカードを発行できます。自身が無職の場合は、配偶者の信用情報を基準に審査をするので、自分がブラックリストに載っていても問題ありません。

ですので、配偶者がブラックリストに載っていないのであれば、専業主婦として申し込みをしてください。

参考：株式会社シー・アイ・シー

3. デビットカードは作成可能

デビットカードであれば、ブラックリストに載っている状態でも発行できます。デビットカードは、自分の銀行口座から直接支払いをするためのカードなので、クレジットカードとは違い信用情報は関係ありません。

ですので、どうしてもカードが必要な方はデビットカードで対応してください。

4. プリペイドカードは作成可能

プリペイドカードもブラックリストの登録関係なしに作成できます。プリペイドカードは、自分の銀行口座などからチャージして利用するので、そもそもカード会社の審査がありません。

ですので、カードが必要な方はプリペイドカードを作成してください。

5. ETCカードはパーソナルカードを利用する

ETCカードを作る場合は、パーソナルカードでカードを作るようにしてください。

パーソナルカードは、クレジットカードを所有していない方でも利用できるETCカードで、保証金を払うことで通常のETCカードのように支払いをすることができます。

発行審査もないので、ETCカードを作る場合はパーソナルカードで発行してください。

ブラックリストを自分で解除できない3つの理由

1. 結婚で氏名変更してもブラックリストは消えないから

ブラックリストの情報は、氏名変更しても消えることはありません。

戸籍上の氏名が変わったとしても、氏名以外の情報から本人を特定できるので、ブラックリストから削除されることはありません。

参考：株式会社日本信用情報機構

2. 転居して住所変更してもブラックリストは消えないから

転居により住所が変わってもブラックリストから情報が消えることはありません。

氏名変更した時と同じく、変更された項目以外の情報から本人を特定できるので、情報は残ったままとなります。

参考：株式会社日本信用情報機構

3. 転職して収入が上がってもブラックリストは消えないから

就職や転職で返済能力（収入）が上がってもブラックリストから消えることはありません。

返済能力が上がったとしても、過去に起こした金融事故がなかったことになるわけではないので、情報もそのままとなります。

ただ、記録が消えたあとは審査に通りやすくなるので、返済能力を落とさないようにしてください。

ブラックリストにのっている期間にしてはいけないこと3選

1. 審査に落ちた理由を何度も聞く

ブラックリストに載ってしまった時は、審査内容についてしつこく質問したりしないでください。

審査内容は、基本的に利用者に公開されることはないので、何度聞いても内容を知ることはできません。

また、何度も連絡しているとさらに悪い評価になる可能性もあるので、しつこく質問したりするのは控えましょう。

2. 複数のカード会社に申し込む

複数のカード会社に審査申し込みをするのもやめてください。

ブラックリストに載った場合、各情報法機関に情報が共有されているので、いくら申し込みをしても審査に通ることはありません。

また、カード申込の記録を登録されてマイナスなイメージがつくこともあるので、複数社への申し込みはやめてください。

3. 虚偽の申告をする

虚偽の申請をしてもすぐにバレてしまうので、この行動も控えてください。

信用情報機関は、顧客のあらゆる情報を持っているので、虚偽の報告をしてもすぐに嘘だとバレてしまいます。

また、虚偽の報告をしたことで、ブラックリストに載る期間が伸びる可能性もあるので、虚偽の申請をしないようにしてください。

信用情報の回復後、審査に通るための4つのポイント

1. 審査の甘いクレジットカードに申し込む

ブラックリストから情報が消えた直後は、審査の甘いカード会社を利用してください。

情報が消えた直後は、クレヒスが無い状態なので審査の厳しいカード会社では審査に落ちてしまいます。

ですので、初めは審査の甘い会社を利用するようにしてください。

2. 申請時のキャッシング枠を0円に設定する

申し込みの際にキャッシング枠を0円に設定するのも審査に通るためのポイントです。

キャッシング枠とは、キャッシングの限度額のことで、この設定が高くなっているとカード会社から不審に思われたり、返済能力を疑われる場合もあります。

ですので、クレヒスが貯まるまでは0円設定にしておくのがオススメです。

3. 申告内容に虚偽がないようにする

審査に通るには、申告内容の正確さも重要です。

虚偽の申告はもちろん、記入ミスなどがあった場合は審査に受かりにくくなるので、一言一句間違いがないように記載するようにしてください。

参考：株式会社シー・アイ・シー公式HP

4. 固定電話番号があれば申告する

自宅に固定電話がある方は、申し込みをする際に固定電話の番号を記載することをオススメします。

携帯電話と違い、固定電話の番号だと住所を特定することができるので、カード会社としても安心して貸し出しをすることができます。

ですので、固定電話がある方は携帯電話と併せて申告することで、審査に通りやすくなります。

ブラックリストにのらないための3つのポイント

1. 一括で支払う

ブラックリストに乗らないためには、ローンを組まないことがオススメの対策方法です。

ローンを組むと、金利の支払いで返済が困難になったり、返済を忘れて滞納してしまう原因になるので、滞納する原因を作らないためにもローンを組まず一括返済するようにしてください。

2. カードの利用限度額を把握する

カードの利用限度額を把握して、家計管理をしっかりと行うのもブラックリストに乗らないために必要なことです。

収入と支出をしっかり把握できていれば、計画的にお金を使うことができるので、滞納したり返済不可になることもないでしょう。

日頃から資金管理をすることで、ブラックリストに載ることを防げるので、カードを持っている人は資金管理を徹底してください。

3. 年会費が無料のクレジットカードを使う

ブラックリストに載らないためにも、年会費無料のカードを使うようにしましょう。

年会費がかかるカードを利用している場合、カードを使わなくなったときに支払いを忘れて滞納する原因となります。

はじめから年会費のかからないカードを作ることで、金融事故のリスクを減らせるので、滞納の恐れがある人は年会費無料のカードを利用するようにしてください。

【まとめ】ブラックリストにのるような金融事故は要注意

ブラックリストに載る条件や、ブラックリストに載った場合に起きることを解説しました。

金融事故を起こした場合は、悪気がなくてもブラックリストに登録されてしまうので、リスクを減らす対策をしてからクレジットカードを利用するようにしてください。