審査の甘いクレジットカードはある？

審査が甘いといわれるカードもありますが、本当に甘いのでしょうか。ここでは審査について解説し、おすすめのクレジットカードをご紹介していきます。

審査のないクレジットカードはない

クレジットカードは申し込めば発行できると思っている方もいらっしゃるかもしれませんが、必ず審査が実施されます。なぜなら、クレジットカードは利用者の信用や返済能力によって、お金を貸しているからです。

クレジットカードの仕組みは利用代金をカード会社が代わりに支払い、利用者は後日、借りた額を返済をします。利用者に返済能力がなければ、代わりに払った代金を回収できません。

それでは、カード会社の経営が成り立たちません。そこでカード会社はクレジットカードを発行する前に、審査を実施し、見極めています。

このような理由から審査がないクレジットカードはありません。クレジットカードはカード会社と個人の信用で成り立っています。

クレジットを利用するためには、クレジット会社（２者間契約では販売会社）の審査を経なければなりません。クレジットの代金は後払いですので、この審査は消費者の「支払いをする能力=後日、クレジットの代金を支払ってくれるかどうか」を見極めるために行われます。
引用元：日本クレジット協会HP「クレジット会社の審査」

クレジットカードの3つの審査項目

すべてのカード会社が審査を行なっていますが、審査基準が異なります。カード会社にも種類があり、特徴が異なります。どのカード会社も審査基準については公表しません。

想定する利用者に違いあり、審査基準にも違いが生まれます。ですが、審査項目はどのカード会社も同じです。

項目数は少なく、主に下記の3点について審査されます。これからクレジットカードを作る方は参考にしてください。

1. 属性情報

クレジットカードは申し込みの際にさまざまな項目に記入を求められます。氏名・住所・収入・職業など細かく、勤務先や勤続年数まで求められます。

具体的な数字が必要となりますが、審査に大きな影響を与えるため、正確に記入しましょう。またこれらの情報を属性情報と呼び、返済能力の有無を確認する個人情報となります。

信用に関わっており、カード会社も細かく確認を行います。初めは驚くかもしれませんが、すべて重要な項目です。

加えて、虚偽の申告は信用を失い、審査に落ちる原因です。返済能力を示すためにも正しく申告しましょう。

近年、情報技術の進展を背景に、クレジットカード会社が利用者の支払実績等の膨大なデータに基づいて、各社の創意工夫により与信審査を行うとともに、少額かつ多頻度の決済への後払いサービス、異業種企業（SNS系企業、ECモール系企業等）の後払いサービスへの参入、インターネットやスマートフォン端末による決済が拡大しております。
引用元：経済産業省HP「割賦販売法（後払分野）の概要・FAQ」

2. 過去の取引履歴(クレヒス)

クレジットカードの審査では、先述した属性情報と信用情報をもとに審査を行なっています。信用情報とは、過去の金融取引すべてをさします。金融取引を保管しているのが、信用情報機関です。

3種類の機関が存在しており、カード会社は１つまたは複数の機関に加盟しています。申し込みがあれば、加盟している機関から情報提供を受け、返済能力の有無を見極めています。

機関が複数あるのは、それぞれ加盟している会社が異なるからです。ですが、個人の金融情報はすべて共有しているため、機関によって差が出ることはありません。

過去に金融事故を起こし、履歴として残っている場合は審査に通りにくくなります。今後にも影響が出るため、普段の金融取引には注意しましょう。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。そのため、信用情報には人種や思想、保健医療、犯罪歴などの項目は、一切含まれません。
引用元：CIC「信用情報とは」

自分の信用情報を調べる方法

クレジットカードを申し込む前に信用情報を確認したいと考える方もいらっしゃるでしょう。信用情報は各機関に開示請求を行えば、確認できます。

ですが、どの機関も無料では行っておらず、1000円程度かかります。開示請求を行う場合は、目的を決めてから申請しましょう。現在は、インターネットで申し込みも実施しています。

PDFで資料を確認でき、保存も可能です。支払いに関しても、クレジットカードやキャッシュレス決済に対応しています。

3. 現在の借入状況

申し込みの際に、借入状況を申告する項目が用意されています。審査に借入状況は大きく関わっており、正確な記入を求められます。他社の借入も含めて、記入してください。

借入額が大きいと審査に通りにくくなります。なぜなら、借入額の上限が定められているからです。年収の3分の1を超える場合は、審査に落ちます。

これは利用者の借りすぎを防止し、守るための規則となっています。審査に通りたい気持ちが強く、嘘の申告を行なっても、信用情報機関によって正確な数字を確認されます。

信用を失うだけの行為です。今後の金融取引に悪影響を与えます。そのため、落ちる可能性が高いとしても正確な数字を申告しましょう。

具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。ただし、すでに、年収の3分の1を超える借入残高があるからといって、その超えている部分についてすぐに返済を求められるわけではありません。
引用元：金融庁HP「貸金業法のキホン」

審査が甘いクレジットカードの特徴3つ

クレジットカード審査が甘いとアピールすることは禁止されています。ですが、カード会社の種類が多く、中には審査基準を甘く設定している場合もあります。ここでは審査が甘いカードの特徴を解説していきます。

1. 年会費が無料

クレジットカードを探すと、年会費が無料と謳っているカードがあります。これは利用者を増やす、集客目的で行われているサービスです。

目的が利用者を増やすことだと、審査も甘くなりやすいです。有料のカードに比べると特典が劣りますが、問題なく利用できます。審査が甘いカードをお探しの方は年会費を目安にしてください。

クレジットカードの場合、盗難保険が適用され、その保険料はカードの年会費で負担している。
引用元：金融庁HP　

2. 学生や主婦も発行対象

クレジットカードは、返済能力の有無によって発行可能か判断しています。学生や主婦は、収入源がバイトやパートとなりやすいです。

会社員に比べて収入が劣るため、審査に通りにくくなります。ですが、学生や主婦を対象としているカードは、高い年収を条件としていません。

そのため、審査が甘くなり、通過しやすくなります。属性情報や信用情報も関係してきますが、学生や主婦対象だと比較的、審査に通りやすいカードとなります。

クレジットカードは、クレジット会社の審査を受けて、「クレジットカード会員」として認められた人にしか発行されません。発行されたクレジットカードを利用できるのは、「会員」だけです。たとえ家族といえども、他人に貸したり、他人から借りたりすることはできません。
引用元：日本クレジット協会HP「カードの管理責任について」

3. 発行元が流通系や消費者金融系

クレジットカード会社には種類があります。銀行系や流通系、消費者金融系、信販系と分かれます。銀行系はセキュリティが手厚く、信頼性が高いです。そのため審査も厳しくなりやすいです。

一方で、流通系や消費者金融系は即日発行を謳っている場合も多く、審査が甘い傾向にあります。カード会社も特徴の１つとなります。

審査が甘いクレジットカードの選び方3つ

クレジットカードは審査が甘いだけでなく、通りやすいカードも存在します。ここでは比較的通りやすいカードの特徴を3点ご紹介していきます。甘いカードと合わせて、こちらも参考にしてください。

1. 申込条件が比較的ゆるいクレジットカードを選ぶ

前述した通り、クレジットカードにはそれぞれ申込条件が設定されています。学生や主婦を対象としたものや、流通系・消費者金融系のカードを選ぶと審査に通りやすいです。

どちらも満たしたカードは最も通りやすいカードとなります。クレジットカードを申し込む前に確認しておきましょう。

また、令和4年4月からの成年年齢引き下げにより、18歳、19歳の若年者の場合は、貸付額にかかわらず、収入の状況を示す書類の提出又は提供を受けてこれを確認することとされています。
引用元：日本賃金業協会HP「よくある質問」

2. ステータスが低いクレジットカードを選ぶ

クレジットカードにはランクが設定されています。一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードとランクが上がっていきます。

4段階に分かれていますが、ゴールドカード以上は特典やサービスが充実しており、ステータス性も高くなっています。そのため、年会費も高額になります。

収入の高い方を対象としており、返済能力が求められ、審査が厳しくなります。一方で、一般カードは学生や主婦を対象にしている場合が多く、審査が甘くなりやすいです。

年会費も無料や低く設定されている場合が多く、初心者や収入があまり高くない方におすすめとなっています。

クレジットカードはステータスの低いカードを選ぶことで、審査に通りやすくなります。今後、クレジットカードを発行する際はランクや種類に注意して選びましょう。

なお、クレジットカードには海外旅行傷害保険特約のついたものもありますが、保険の限度額やサービス・条件の範囲はカードにより異なりますので、内容をよく確認しておくことをおすすめします。
引用元：外務省海外安全ホームページ「海外旅行保険加入のおすすめ」

3. キャンペーン中のクレジットカードを選ぶ

カード会社によっては、ポイント還元や現金キャッシュバックなどの、入会キャンペーンを実施しています。目的としては、年会費無料と同じく集客です。

申し込みを増やし、カード利用者を増やす狙いがあります。そのため、多少グレーゾーンでも審査に通りやすくなります。審査に不安がある方は、キャンペーンを実施しているクレジットカードに申し込みましょう。

成人になれば、保護者の同意がなくても クレジットカードやローンを利用することができるようになります。お金が足りなくても買い物ができたりして便利ですが、その仕組みを理解せずに利用すると、後々支払いが困難になり 、多重債務に陥ってしまうリスクもあります。クレジットカードやローンについての正しい知識を身に付けましょう。
引用元：全国銀行協会HP「成年年齢引下げとお金のだいじな話」

審査の甘いカードもある？
クレジットカードおすすめ22選

三井住友カード (NL)

三井住友カードはＶポイントが貯まるカードです。Ｖポイントは交換先が豊富で、使用用途も多く用意されています。SBI証券を利用すれば、ポイント投資が可能。現金キャッシュバックにも対応しています。

さらに1ポイント＝1円としてカード支払いに充当できます。ほかにも、AmazonギフトやGoogleplayギフトコードなどに交換も可能。無駄のないポイント活用ができます。

セブンイレブンやローソン、マクドナルドで利用すれば、最大5％還元が受けられます。使うだけでなく貯めることも可能です。

決済方法もスマホやタッチ決済に対応。自分に合ったものを選ぶことができ、カードライフが楽しいものになります。

＼最大5000円相当プレゼント／

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JCB CARD W

JCB CARD WはJCB一般カードに比べると、還元率が通常の2倍となります。Oki Dokiポイントが1000円あたり2ポイント貯まります。

少ないようにみえるかもしれませんが、Oki Dokiポイントは1ポイントあたり5円相当です。連携店舗で利用すると、還元率がアップ。アップ率が高いスターバックスだと10倍になります。

さらにOki Dokiランドを経由することで、最大20倍の還元率になり、ポイントが貯まりやすいです。ポイントだけでなく、保険も充実しています。

海外旅行保険は最高2000万円まで、ショッピング保険は100万円まで補償してくれます。海外旅行が安心して楽しめますね。

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アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカンエキスプレスカードは旅行サービスが充実しているカードです。最大の特徴は、プライオリティパスのスタンダードコースに無料で登録が可能。

148か国、1300か所以上のラウンジが利用できるサービスで、待ち時間に飲食などのサービスが楽しめます。利用することで待ち時間が快適になります。

海外だけでなく、国内の空港ラウンジも無料で利用可能です。国内旅行に関しても、乗り継ぎや待ち時間が快適になります。さらに、旅行サービスが充実しています。

安心な保険付帯だけでなく、手荷物手配サービスも提供。自宅から空港まで無料で配送してくれます。重たい荷物を運ぶ必要がなくなる魅了的なサービスです。

＼ステータス性が抜群！／

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ライフカード

ライフカードは、LIFEサンクスポイントが貯まります。交換先の豊富で、楽天スーパーポイントやｄポイントの共通ポイントだけでなく、ＧポイントやANAマイレージクラブと交換が可能です。

非常に使いやすいポイントとなっています。さらに、年間一定の利用額があれば、還元率が上がっていくシステムを導入しています。年間200万円以上利用で還元率が1.0％になります。

また、誕生日月はポイントが3倍になる特典も用意。ライフカードはポイントが貯めやすいカードです。

ＬーMallを経由すると、最大25倍まで還元率がアップします。使いやすさと貯まりやすさを兼ね備えたハイブリットなカードとなっています。

＼年会費がずっと無料！／

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JALカード

JALカードはマイルに特化したカードとなっています。最大のメリットはマイルを利用して、航空券に交換できる点です。国内・国際線どちらも交換が可能。

レートとしては、国内線が片道6000マイル、国際線が片道7500マイルで交換できます。貯めたマイルで、旅行ができる魅力的なサービスとなっています。マイルを使って座席のアップグレードが可能。

国際線をワンランク上の快適さを味わえます。貯めるまでに時間がかかると、有効期限があれば失効の可能性があります。

ですが、マイルの有効期限が3年あり、貯めるまで時間をかけられます。これだけの特典やサービスがついていて、入会初年は1年間無料で利用できます。

＼自然とマイルが貯まる！／

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イオンカード

イオンカードは毎月20日・30日は5％割引で利用できます。毎月開催される「お客様感謝デー」を利用することで割引を受けられます。イオンネットスーパーやイオンショップは対象外となります。

デザインをミニオンズにすると、一般カードより特典が豊富に受けられます。イオンシネマの映画料金が1000円で見れます。大学生や社会人にかかわらず誰でも1000円になるのでメリットが大きいです。

特定のサイトから申し込む必要がありますが、割引を考えると手間ではないでしょう。ほかにも、USJで利用するとポイントが10倍になります。

また、貯まったポイントをオリジナルグッズに交換可能です。USJ関係のメリットが多いカードとなっています。

＼Web限定！21000ポイントもらえる／

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エポスカード

エポスカードの最大のメリットは、年会費無料でゴールドカードが持てる可能性があることです。インビテーション制度を採用しており、一定の利用実績があれば、招待が届く場合があります。

招待から加入すると、通常5000円かかっていた年会費が無料になります。特典がパワーアップするのでメリットしかありません。ですが、ゴールドカードでなくても特典は充実しています。

年会費無料にもかかわらず、海外旅行傷害保険がついており、家賃支払いでポイントが貯まる制度も導入しています。

エポスカードはRoom idという保証サービスを提供しているため、家賃からポイント還元が受けられます。長期的に保有がおすすめのカードです。

＼入会金・年会費が無料／

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ACアコムマスターカード

クレジットカードは信用をもとに発行しています。過去に金融事故を起こし、記録が残されると審査に通りにくいです。ACマスターカードは、現在の収入や安定性をみて判断していると言われています。

そのため、利用実績を積みたい方でも持ちやすいカードとなっています。また、お得なことに利用額から0.25％引かれた状態で請求されます。なぜなら、現金キャッシュバックを導入しているからです。

ポイントではなく利用額から引かれるため、使い道に悩んだり、管理の必要ありません。さらに特徴として、次回の支払いまで期間が長いことです。

クレジットカードの支払い日が1か月で訪れますが、ACマスターカードは35日と余裕を持ったサイクルで回しています。

年会費	無料	申し込み資格	本人に安定した 継続的な収入のある方
ポイント還元率	－	電子マネー スマホ決済	Apple Pay Google Pay
ポイント使用例	－	付帯保険	－
国際ブランド		追加カード	－

＼最短即日発行ができる！／

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リクルートカード

リクルートカードは年会費が永年無料ですが、還元率が1.2％と高い水準になっています。1.0％でも高水準と言われていますが、0.2％も超えており、ポイントが貯まりやすいカードです。

ポイントを非常に貯めやすく、リクルート系列のサービスを利用すると、最大4.2％まで還元率を上げられます。

具体的なサービス名としては、じゃらんやホットペッパービューティーなど暮らしで利用するサービスばかりです。あらゆるシーンでポイント還元を受けられ、お得に利用できるカードとなっています。

ほかにもポイントを貯める方法として、電子マネーのチャージがあげられます。リクルートカードは2重取りも可能。チャージで還元を受け、電子マネー決済でさらに還元が受けられます。

＼最大8000円分ポイントもらえる／

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、ポイントの管理に手間がかかりません。なぜなら、貯まるポイントが永久不滅ポイントだからです。

有効期限がないため、失効する恐れがなく使うタイミングまで貯められます。さらに、管理の手間がかからないだけでなく、貯まりやすい特徴も持っています。

nanacoと連携すればセブンイレブンで還元率がアップ。セゾンパールカード利用で0.5％還元、nanaco利用で1.0％の還元が受けられます。

セブンイレブンをよく利用する方はおすすめです。さらに、QuickPayを利用すると2％の還元率になります。支払いの際は、できる限りキャッシュレス決済を利用しましょう。

＼8000円相当プレゼント！／

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MileagePlusセゾンカード

マイレージプラスセゾンカードは、マイルを貯めやすいカードとなっています。マイルの貯め方が豊富で利用しているだけで自然と貯まっていきます。

スターアライアンス加盟航空会社による世界中の空路でマイルが貯められる特徴があります。そのため、マイルを貯めたい方に効果的なカードです。

通常は0.5％の還元率ですが、マイルアップメンバーズに加入すると還元率を1.5％まで引き上げられます。年会費が5000円かかってしまうデメリットはありますが、利用額が多ければ年会費を回収できるでしょう。

さらに、マイルは有効期限がないため、管理に手間がかかりません。貯まったマイルは特典航空券に交換が可能です。

＼2750マイルもらえる！／

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セブンカード・プラス

セブンカードプラスはセブンイレブンをよく利用する方におすすめカードとなっています。電子マネーnanacoで支払い可能ですが、セブンカードプラスを利用することでもっとポイントが貯まります。

200円につき3ポイントが貯まり、お得です。さらに、セブイレブンでは商品にボーナスポイントが付与されているものがあります。見分け方は商品のポップに表示されているので注意してみてください。

ほかにも、イトーヨーカドーで5％割引が受けられます。「ハッピーデー」を開催している8のつく日はセールを行っており、すべてが5％オフです。

生活品を購入する際にお得となります。また、貯まったポイントをマイルに交換。最終的に航空券に変えることができればお得感が強くなります。

＼5500ポイントもらえる！／

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PayPayカード

PayPayカードはキャッシュレス決済のPayPayと、連携することでさまざまな特典が受けられるカードです。PayPayに直接残高チャージが可能なカードはPayPayカードのみ。

残高払いで受けられるキャンペーンも多く、無駄なく特典が享受できます。さらに、カード払いに登録できるカードは多いですが、ポイントが付与されるのはPayPayカードだけです。

ポイント還元を受けるならこのカードとなります。また、PayPayステップを活用すれば還元率アップを狙えます。達成条件が設定されており、満たすごとに0.5％アップ。

使うほどポイントがどんどん貯まるカードです。ほかにも、Yahoo！ショッピングでカード利用すると還元率が3％で購入できます。セールもたびたび開催しており、タイミングが合うと超還元が受けられます。

＼12000円相当もらえる！／

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シェルPontaクレジットカード

シェルPontaクレジットカードはガソリンを入れるだけでポイントがもらえるカードです。シェルSSでカード利用をすると、2リットルあたり4ポイントもポイントが貯まります。

通勤に車を利用している方は、自然とポイントが貯まります。さらに、連携店を利用すると、最大4％まで還元率がアップします。

対象店舗はローソンなどの実店舗やじゃらん・ホットペッパービューティーなどのネット利用でも還元率が上がります。さまざまなシーンでポイントが貯まるカードです。

さらに、安心してお買い物ができるショッピング保険も付帯しています。年間100万円まで補償されるため、盗難や故障の心配もありません。

＼3000ポイントがもらえる！／

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ANA アメリカン・エキスプレス・カード

旅行好きな方にとってANAアメリカンエキスプレスカードは、サービスが充実しているカードです。旅行では飛行機や乗り継ぎなど待ち時間が発生します。

ANAアメリカンエキスプレスカードを所持していると空港ラウンジを無料で利用できる特典がついています。さらに同伴者も1名無料で利用可能です。

ほかにも、空港系サービスが充実しており、空港から自宅まで手荷物を無料で配送してくれます。保険も充実しており、最高2000万円まで国内旅行傷害保険が補償。

旅行に特化したサービスが満点のカードです。また、貯まったマイルを航空券に交換ができます。5000マイルから交換ができ、魅力的な特典です。

＼合計30000マイルもらえる／

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Tカードプラス(SMBCモビットnext)

Tカードプラス（SMBCモビットnext）はクレジットカードとカードローンが一体となった便利なカードです。複数カードを持ち、管理することが苦手だと思う方におすすめカードとなります。

便利なだけでなく、ポイントが貯まるお得なカードです。カード利用でTポイントが貯まります。ファミリーマートやTSUTAYAをよく利用する方は自然とポイントが貯まるでしょう。

ただし、カードローンの利用ではポイントが貯まらないため、注意してください。普段のお買い物で心配なことは、盗難や故障によるトラブルです。

ですが、ショッピング保険が付帯しており、100万円までなら補償されています。安心してお買い物ができるカードとなっています。

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三菱UFJカード

三菱UFJカードは基本還元率が0.5％ですが、入会から3か月は最大1.6％までアップします。1％の還元率で高還元といわれている中で、三菱UFJカードはお得といえるでしょう。

ほかにも、ポイント還元率がアップする店舗が存在します。セブンイレブンやローソンでポイント還元率がアップ、5.5％の還元率になります。

コンビニをよく利用する方は魅力的に感じるでしょう。また、三菱UFJカードは保険も充実しています。海外旅行をするときに、トラブルがあるかもしれないと心配でしょう。

そこで海外旅行傷害保険付帯の三菱UFJカードを利用すると、最高2000万円まで補償されます。ショッピング保険も付帯しており、年間100万円まで補償されます。

＼15000円相当プレゼント！／

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Nexus Card

クレジットカードは利用代金をカード会社が立て替え、利用金額を後で支払う仕組みです。ですが、ネクサスカードはデポジット型を採用しています。

デポジットとは自分で預けた金額以上は支払えない仕組みです。そのため、普段から使い過ぎてしまう方にとっておすすめのカードとなっています。

預けた金額以上の利用が不可となっているため、過去に金融事故を起こした方も使いやすいカードです。審査に不安があっても、諦めずに申し込みを行いましょう。

また、ネクサスカードはデポジット型にもかかわらず、ポイントが貯まる優れものです。200円につき1ポイントが貯まり、お得に利用できます。デポジット型でポイントが貯められるのは最大のメリットでしょう。

＼デポジットで安心利用！／

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dカード

dカードはdocomoが提供しているカードです。dポイントが非常に貯めやすく、加盟店で利用するとさらにポイントが貯まります。

具体的な加盟店舗は以下になります。

• マクドナルド
• すき家
• ガスト
• マツモトキヨシ
• ココカラファイン

生活必需品を購入してもポイントが貯められるカードです。

支払い方法を工夫するとポイントの3重取りが可能です。d払いの支払元をdカードに設定し、支払いの際にポイントカードを提示すれば、3重取りが可能。

dポイントが貯まらないお店でも、常に2重取りが可能となっています。貯まったポイントはd払いの支払いにあてられ、他社ポイントと交換ができます。dポイントを貯めるならこのカードです。

＼最大4000ポイントもらえる！／

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TOKYU CARD

TOKYU CARDを利用すると東急ポイントが貯まります。貯まる方法が豊富な点もメリットとなっています。最大の特徴として、PASMO定期券にチャージをすると還元が1.0％受けられます。

通勤や通学の定期は高額になりやすく、自然とポイントが貯まりる仕組みです。面倒な手続きをなくしたオートチャージでもポイントが貯まります。

ですが、「電車とバスで貯まるTOKYU POINT」に登録が必須。さらに、東急グループでお買い物をすると最大10％まで還元率がアップ。百貨店をよく利用する方は、どんどんポイントが貯まっていきます。

ほかにも、TOKYU POINTモールを経由で、最大20％までアップします。さまざまな方法でポイントが貯められるカードとなっています。

＼最大10000円分プレゼント！／

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JCB CARD W plus L

JCB CARD W plus Lはポイントシステムが豊富です。特に一般カードに比べて、常時ポイントが2倍還元されます。また、特定の店舗でポイント還元率がアップします。

対象店舗はスターバックスやセブンイレブン、Amazonでも特典が受けられます。それぞれ10倍や3倍、4倍など差がありますが、非常におすすめのサービスとなっています。

他にも特徴的なのが、メルカリの利用で2倍ポイントが還元される部分です。中古品として安く売られているにもかかわらず、さらにお得に買える特典です。

ポイントだけでなく、保険も充実しており、海外旅行傷害保険が付帯しています。最高2000万円まで補償され、海外が好きな方にとってありがたいサービスですね。

＼最短5分でカード番号発行！／

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FASIOビジネスカード

税理士法人ファシオ・コンサルティングとライフカードが、提携を組んだことで生まれたカードです。そのため、個人事業主や起業当初の代表者に、おすすめのカードとなっています。

会計管理をFASIOカード1枚でカンタンに行え、便利です。ファシオではなくマネーフォワードクラウド会計などの会計処理を利用していても、カードを使うことができます。法人カードでもポイント還元を受けられるメリットがあります。

2000円＝1ポイントとして還元され、貯まるポイントはLIFEサンクスプレゼントです。レートは1ポイント＝5円となり、交換先も豊富。

また、従業員カードを3枚まで発行できるため、事業の細かな経費もポイント還元を受けながら、まとめやすくなっています。

＼年会費が永年無料で使える／

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クレジットカードの審査に通る4つのコツ

クレジットカード審査に落ちたことがある方や、初めて申し込む方は不安が大きいのではないでしょうか。クレヒスにも残り、今後にも影響が出てるため、落ちるのは嫌でしょう。

そこで、4つの審査に通るコツをご紹介します。申し込み時に、ちょっとした工夫を加えるだけで結果が変わってきます。これらのコツを押さえれば、審査に通りやすくなります。

再度申し込む方や、これから初めて申し込む方は、ぜひ参考にしてください。

1. キャッシング枠を0円にする

クレジットカードの申し込み時に、キャッシング枠が設定可能です。キャッシング枠を0円に設定すると審査に通りやすくなります。キャッシングとは、カードを使って、現金を借り入れることをさします。

利用限度額を自ら設定でき、限度内であれば何度でも借りられます。便利な機能であり、危険な要素も含んでいます。それは借りすぎにより、返済できない可能性です。

カード会社は返済によって経営を成り立たせているため、貸倒れを阻止します。また、借りすぎを防止するため、利用限度額に上限が定められています。

年収の3分の1を超えないように調整。複数カードをお持ちの方は合計額で超えないようになっています。管理を怠っていると、知らない間に超えており、審査に落ちる場合もあります。

カードを使ったショッピングも、キャッシングも、「お金を借りている」（借金している）ことになります。カードを使う前には、「借りたお金を返せるか」と自問しましょう。
引用元：金融広報中央委員会HP「大学生のための人生とお金の知恵」

2. 多重申込をしない

クレジットカード申し込みには制限がありません。そのため、複数のカードを一斉申し込みが可能です。ですが、同時に申し込むことをおすすめしません。

なぜなら、カード会社からすると入会特典を狙った申し込みに見えてしまうからです。1枚に絞って申し込むと審査に通りやすくなります。

また、落ちてしまった場合は、6か月後に履歴が消えるため、再度申し込みましょう。

3. 嘘の情報を記入しない

クレジットカードの申し込み時には、多くの項目の記入を求められます。収入など細かな数字も必要です。

それは返済能力の有無を確認するからですが、審査に通りやすくするために、虚偽の記入をしてはいけません。細かな確認が行われるため、嘘を書いてもばれてしまいます。

審査に通りにくくなり、再提出を求められる場合もあります。故意でなくても、審査に通りにくくなるため、記入の際は注意して行ってください。

(偽造私文書等行使）
前二条の文書又は図画を行使した者は、その文書若しくは図画を偽造し、若しくは変造し、又は虚偽の記載をした者と同一の刑に処する。
引用元：刑法第161条「偽造私文書等行使の罪」

4. あれば固定電話の番号も記入する

申し込み時に電話番号の記入を求められます。電話番号は利用者が長期間に渡り、支払いを滞納した場合、催促の電話をかけるときに、使用します。

携帯番号があれば問題ありませんが、固定電話もあると審査に通りやすくなります。2か所に催促の電話をかけられ、住所も特定できるからです。

携帯番号はかんたんに変更できますが、固定電話はそうもいきません。番号を変えて、逃げるリスクも考えられるからです。必ずなければいけないものではなく、あると有利に働くものになります。

クレジットカードの審査の手順

クレジットカード審査の流れを把握することで、ポイントを理解し、審査に通りやすくなります。ここでは手順をそれぞれ解説していきます。下記の手順を理解して、審査に通るように有利に進めましょう。

1. オンラインや窓口での申込

クレジットカードの申し込みは、オンラインや店頭窓口で行う方法があります。どちらも必要書類を事前に準備しなければなりません。しかし、オンライン申し込みなら、店頭に出向く必要がなく、スムーズに行えます。

2. 申込内容の確認

次にさまざまな項目に記入を求められます。収入や年齢、勤務先など個人情報を記入します。審査では個人情報の確認が行われるため、虚偽なく正確に記入しましょう。嘘は信用を失い、不利になるだけです。

3. 過去の取引履歴の確認

次に過去の金融取引について確認が入ります。カード会社は信用情報機関に依頼し、クレジットカード利用履歴やローンなどすべて確認します。

長期延滞や自己破産など金融事故を起こしている場合は、ブラックリストに記載され、審査に通りません。返済能力がないと判断されるからです。

普段から計画的な金融取引を行うようにしましょう。また、自分の履歴を確認するには信用情報機関に開示請求を行なってください。

貸金業法上では「ブラックリスト」というものは存在しません。貸金業者、クレジット会社及び銀行等の金融機関は個人信用情報機関に取引の履歴、支払いの延滞や債務整理を行った情報を登録するため、それを一般的に「ブラックリスト」と呼ばれているようです。ご自分の信用情報は個人信用情報機関で開示できるので、心配な方は情報開示されることをお勧めします。
引用元：日本賃金業協会HP「よくある質問」

4. スコアリングの評価

クレジットカード審査では、スコアリング制度が導入されています。申し込み内容や取引履歴を定められた基準に則り、点数化していきます。カード会社によって配点は異なりますが、公表はされていません。

5. 審査の合否の連絡

審査が終わると、合否の連絡が届きます。主に連絡はメールや電話で行われます。忙しくて気がつかない場合もあるため、こまめにチェックしておきましょう。

審査に通過するとクレジットカードが発行されます。自宅に郵送され、手元に届けば利用可能です。

日本貸金業協会では理由は分かりません。一般的には支払いの延滞や債務整理をしたことがあった場合、審査に影響することがあります。ご自分の信用情報を開示して確認されることをお勧めします。
引用元：日本賃金業協会HP「よくある質問」

クレジットカードの審査に落ちてしまう原因6つ

前述した内容をもとにクレジットカードを選んでも審査に通りにくい方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ここでは審査について可能な対策をご紹介していきます。下記の6つのポイントにまとめています。くわしく解説していきますので、審査に通らず悩んでいる方は参考にしてください。

1. 収入が不安定である

クレジットカードは前述の通り、返済能力の有無を確認しています。審査項目の中で収入は返済に直結しており、低いと落ちる可能性が高くなります。

また、収入が多い月もあれば少ない月もあり、安定しない職業も存在します。クレジットカードは毎月の支払いが発生し、収入の多さよりも安定性を重視。

そのため、不安定な職業は審査の際に、不利に働きます。ですが、収入証明を提出すれば審査に通りやすくなります。収入証明とは給与明細や所得証明書をさし、市役所で発行できる証明書です。

昨今増えているフリーランスや自営業の方は利用してみてください。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合、返済能力を調査することが義務づけられています。そのため、総量規制に抵触するか否かなどを問わず、収入を明らかにする書面の提出をお願いする場合があります。
引用元：日本賃金業協会HP「年収を証明する書類とは」

2. 信用情報に問題がある

審査では属性情報と信用情報をもとに判断しています。信用情報は金融取引を機関が記録として残していますが、記録に問題があると審査に通りにくくなります。

滞納や自己破産を行うと、5〜10年間は信用情報機関に記録。ブラックリストに記載されます。ブラックリストに記載されている間は、カード会社は申込者を問題ありと判断し、審査を通してくれません。

どの機関も情報を共有しており、別のカード会社に申し込みを行なっても結果は同じです。もし、金融事故を起こしてしまった場合は期間をおき、返済実績を積み上げてから申し込みを行いましょう。

落ちたからと即座に別のカード会社に申し込むことはやめましょう。審査に落ちた記録が残り、負の連鎖となります。

債務問題は債務整理しただけでは解決したと言えません。日本貸金業協会では債務の原因となった問題を解決するためカウンセリングを行っています。
引用元：日本賃金業協会HP「生活再建支援カウンセリングについて」

3. 多重申込をしている

クレジットカードは1度で、複数のカード会社に申し込みが可能です。ですが、同時に何枚も申し込むのはおすすめできません。理由としては、申し込みブラックという状態にあたるからです。

申し込みブラックは短期間で複数に申し込みを行うことをさし、審査に悪影響を与えます。カード会社は申し込み状況も共有しており、確認が可能です。

複数に申し込むと、キャンペーンや特典を狙った申し込みと判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。どうしても複数必要な場合は、少し期間をあけてから申し込みをするなど工夫しましょう。

4. キャッシング枠が高額になっている

クレジットカードを申し込む際に、キャッシング枠の設定も行えます。キャッシングとは、急な出費で現金が必要になった場合、カードを使ってカード会社から借入をする方法のことです。

申し込み時に設定した利用限度額までであれば、何度でも引き出せる特徴があります。とても便利な機能ですが、注意点もあります。それは総量規制と呼ばれる決まりです。

キャッシングは便利な反面、危険性も含んでいます。借りすぎを回避するため、キャッシング枠に上限が設定されています。年収の3分の1以上は借りられなくなっています。

年収が300万円の方は、100万円が上限となり、複数のカードの合計値です。知らない間に越えている場合も審査に落ちるため、注意してください。

5. これまでクレジットカードを作ったことがない

クレジットカードは、信用情報が重要だと前述しました。では、これまでクレジットカードをつくったことがない方はどうでしょうか。過去の利用記録がなく、一見問題なさそうにみえます。

ですが、審査に落ちる可能性が高くなっています。理由としては、スーパーホワイトと呼ばれる状況になっているからです。

カード会社は信用情報を確認した際に、利用実績がなければ、返済能力があるのか判断できません。見極められなければ、リスク回避のため、審査に落ちやすくなります。

スーパーホワイトの方は、車のローンや住宅ローンなど、返済実績を積み上げてから申し込みを行いましょう。実績をつくれば、審査に通りやすくなります。

2021 年 3 月末のクレジットカード発行枚数（調査回答社数 250 社）は、2 億 9,531 万枚で、前年比 0.8％の増加となった。成人人口比では、1 人当たり 2.8 枚保有していることとなる。
引用元：日本クレジット協会「クレジットカード発行枚数調査結果の公表について」

6. 申込条件に該当しない

クレジットカードにはランクや種類が豊富で、申し込み条件がさまざまです。年齢によって決められていたり、就業形態で縛られたりと異なります。

条件がゆるいカードであれば、審査に通りやすくなりますが、厳しいカードであれば通りにくく、厳しいです。また申し込み条件を満たしていない場合は、もちろん審査に落ちます。

自分に合ったカードを選ぶことで、審査に落ちる可能性を低くでき、審査に通りやすくなります。年会費も1つのめやすとして判断が可能。

目当てのカードがあるときは、申し込む前に条件を調べておきましょう。条件を満たさず審査に落ちた場合も記録に残ります。無理な申し込みによって、信用情報を下げないように注意してください。

経済産業省は、一般社団法人日本クレジット協会を通じて、クレジット事業者に対し、若年者への適切な与信審査・与信管理、加盟店調査の徹底及び契約時の適切な情報提供の実施等について改めて要請を行ったところです。当省では、令和４年度以降の立入検査・監督において、当面の間、これらの実施状況を重点的に確認し、法令に基づく適切な業務遂行がなされていないことが判明した場合には、必要な措置を講じることとしております。
引用元：経済産業省HP「成年年齢引下げ特設サイト～１８歳から大人～」

審査に落ちた人におすすめのカード3選

もしもクレジットカード審査に落ちてしまったとしてもあきらめないでください。クレジットカード以外にもキャッシュレスで使用可能なカードが存在します。

おすすめのカードを下記にまとめました。それぞれ特徴や使い方が異なるため、くわしく解説していきます。審査に落ちた方は参考にしてください。

1. デビットカード

デビットカードはクレジットカードと同じくキャッシュレス決済が可能です。ですが、大きな違いがあり、支払いと同時に口座から引き落とされます。

購入する商品の料金が口座に残高としてなければ支払いは不可能となります。買いすぎを防止できるカードとなっています。

そのため、審査が不要で15歳から所持が可能です。機能性も問題なく、海外で使えたり、現金としてキャッシュバックされたりとお得に利用できます。際限なく使ってしまう方におすすめです。

デビットカードは、買い物の時に預金口座から直接代金を支払うことができるサービスです。加盟店で利用できます。
引用元：全国銀行協会HP　

2. プリペイドカード

プリペイドカードはICOCAやSuicaのような、事前にチャージして利用する、前払いカードです。入金している額以上の商品を買えないため、買いすぎを防止できます。

プリペイドカードには種類があり、チャージ型と使い切り型があります。使い切り型は事前にお金が入っており、チャージができないカードです。

QUOカードや図書カードのことをさします。こちらも審査が不要で年会費がかからないものが多いです。

プリペイドカード、デビットカード、キャッシュカード、IDカードは高校生でも持てるカード、クレジットカード、ローンカードは高校生は持てないカードということは、全員が知っていました。
引用元：全国銀行協会HP「学校向け普及活動」

3. 家族カード

家族カードは安定した収入を持つ、本会員に付随する形で持てるカードです。学生や専業主婦でも持てるメリットがあります。

利用代金は本会員に請求され、支払いをまとめて行います。サービスや特典も本会員のカードと同じなため、審査不要でさまざまな特典を享受可能。

共有してカードを使うのではなく、一人一人にカードが発行され、利用します。ですが、支払いは本会員に請求され、最大70万円まで購入が可能です。審査が不安な方はおすすめカードです。

家族カードなど、1つの契約で数枚のカードが発行される場合も、契約者本人との契約は1契約のため、契約数は「1」となる。
引用元：日本クレジット協会HP「よくある質問FAQ」

クレジットカードの審査に関するよくある質問

審査結果はどうやってわかりますか？

クレジットカードの審査結果は、カード会社からメールや電話によって連絡が入ります。30分から約1日程度かかります。忙しくてメールや電話に気がつかない場合も考えられるため、注意が必要です。

また、迷惑メールフォルダに入っている可能性もあります。連絡日が近づいてきたら、こまめにチェックしておきましょう。

フィッシング詐欺とは、送信者を詐称した電子メールを送りつけたり、偽の電子メールから偽のホームページに接続させたりするなどの方法で、クレジットカード番号、アカウント情報（ユーザID、パスワードなど）といった重要な個人情報を盗み出す行為のことを言います。
引用元：総務省HP「フィッシング詐欺に注意」

審査に落ちたらどうなりますか？

審査に落ちたからといって、罰則があるわけではありません。クレヒスに落ちた履歴は残りますが、6か月以上経過すると履歴は消去されます。

半年以上期間を空けて、別のクレジットカードに申し込みましょう。間違っても落ちてすぐ申し込みを行わないでください。落ちた記録がたまっていき、余計通らなくなります。

当センターの会員である銀行、信用金庫、農協等の金融機関から登録された住宅ローンやカードローン、クレジットカード等の契約内容とその返済状況（入金の有無、延滞・代位弁済・強制回収手続等の事実を含む）の履歴などを確認できます。また、当センターが収集する官報情報および本人からの申告情報についても確認できます。
引用元：全国銀行協会HP「本人開示の手続きについて」

専業主婦でもクレジットカードは作れますか？

クレジットカードは専業主婦でも発行可能です。本人に収入源はありませんが、配偶者の収入を証明できれば、発行できます。申し込み時に必要書類が増えるため、手間が少しかかります。

ですが、家族カードなら審査が不要で発行可能です。本会員と同じ特典やサービスを受けられるため、おすすめです。

支払い明細も本会員にまとめられ、専業主婦でも安心して利用できます。どうしてもカードが必要な場合はどちらか自分に合うものを選んでください。

Q2-9.専業主婦/主夫が借入れをする場合には、どのような書類の提出が必要ですか？
A2-9.配偶者の同意を得て、借入れをすることができる場合があります。その際は、配偶者の年収を証明する書類、借入れについての配偶者の同意書などが必要となります。
引用元：金融庁HP「貸金業法Q&A」

債務整理してもクレジットカードは作れますか？

債務整理を行うと、信用情報機関のブラックリストに記載されます。1度、名前が載ると5〜10年は記載されたままです。ブラックリストに載ると審査に通りません。

クレジットカードをどうしても作りたい場合は、期間をあけて別のクレジットカード会社に申し込みをしましょう。

焦ってすぐ別のカードに申し込むと、さらに落ちた履歴が残るだけです。審査に落ちた場合でも焦らずに冷静に対応すれば問題ありません。

借金の返済のために借金を重ねる状態を「多重債務」といいますが、このように借金の返済に無理がある状況であるならば、早急に債務整理を行う必要があります。
引用元：法テラスHP　

1. 任意整理

任意整理とは、比較的かんたんな手続きで借金を整理できる制度となっています。お金を借りている側が貸している側に利息の軽減を交渉することをさします。

利息がカットできれば、月々の返済額が少なくなり、負担を減らすことができます。交渉が成立したら3〜5年かけて、決まった額を返済していきます。安定した収入があれば利用できる制度です。

また、場合によっては過払い金を取り戻せます。取り立て停止を請求もでき、債務者には助けとなる制度です。

2. 個人再生

個人再生は裁判所に申し立て、借金を大幅に減らす制度です。任意整理に比べて、格段に減額が可能。600万円の借金がある場合は120万円となり、5分の1に減額されます。

残った金額を3年程度で支払う返済計画となります。最大の特徴として住宅や車などの財産を保持したまま行えるメリットがあります。

任意整理では減額が足りないが、住宅や車など財産を失いたくない方に適した制度です。自己破産をできない職業の方の利用も多いです。

3. 自己破産

自己破産は借金額が膨れ上がり、返済の目処が立たなくなったときに、利用する制度です。裁判所に申し立てを行い、免責の許可をもらいます。

抱えている借金をすべて免除。債権者からの取り立てがなくなります。すべて没収されると想像している方もいらっしゃるのではないでしょう。

実は、一定の財産は手元に残すことができます。自己破産後に得た財産も没収されません。生活の立て直しが可能となっています。

4. 特定調停

特定調停とは債務者が今後の返済に滞りが生じると判断した場合、債権者と話し合いの場を設けることができる制度です。

2者による話し合いではなく、簡易裁判所に仲介役として参加。返済条件が軽減されるように働きかけてくれます。借金の理由がギャンブルだとしても利用可能な制度です。

ただし、両者の合意のもと話が進むため、利息のカットだけになる可能性が高い。大きな減額は見込めません。

極甘審査ファイナンスで借りるのは危険ですか？

お金を借りる方の中には、すでにさまざまな金融機関から借りている方もいます。そのため、非常に審査の甘いファイナンスに借りたいと思う方もいらっしゃるでしょう。

ですが、「審査なし」や「誰でも借りられる」などと、甘い言葉で広告を出している業者は注意が必要です。違法業者（ヤミ金）である可能性が高く危険です。

借りてしまった場合は、違法な取り立てや家族に迷惑をかけてしまいます。事前に信頼できる業者か確認を行いましょう。

貸金業者は登録番号も持っているため、広告などに記載がない場合は、ヤミ金業を疑ったほうがよいでしょう。

ヤミ金融は、貸金業法に基づく登録を受けずに、違法に貸金業を営む業者です。登録を受けた「貸金業者」ではありません。ヤミ金融の中には、違法な金利での貸付けを行ったり、借り手を精神的に追い詰めるような過剰な取立てを行うものもあります。ヤミ金融からは、絶対に借りてはいけません！！
引用元：金融庁HP「貸金業法Q&A」

【まとめ】学生や主婦でも作れる一般クレジットカードは審査が甘い

クレジットカードにはさまざまな種類があり、年会費無料やキャンペーンを実施しているなど特徴があります。

知っていればカードを選ぶ際の基準となります。さらに、審査に通るにはコツがあり、ちょっとした工夫を加えるだけで有利に働きます。

「クレジットカード・セキュリティガイドライン」とは、安全・安心なクレジットカード利用環境を整備するため、クレジットカード取引に関わるカード会社、加盟店、決済代行業者等の関係事業者が実施するべきクレジットカード情報漏えい・不正利用防止のためのセキュリティ対策の取組を取りまとめたものです。
引用元：経済産業省HP「クレジットカード・セキュリティガイドライン」